2025年末に掲げた、わが家の3年ビジョン。 「2028年までに年間配当金100万円」という大きな目標に向けて、2026年がスタートしました。
そして3ヶ月が経った今、
わが家の資産形成は“順調な部分”と“課題が残る部分”がハッキリ見えてきました。
2026年3月末の“現在地”まとめ
| 項目 | 25年末実績 | 26年末目標 | 26年3月末時点 | コメント |
|---|---|---|---|---|
| 年間配当金 | 33万円 | 50万円 | 50万円（見込み） | 目標を達成 |
| 投資信託評価額 | 約1,150万円 | 約1,800万円 | 約1,250万円 | ほぼ現金推移 |
年間配当50万円を“3月時点で”達成！
2025年末の時点では、 2026年の配当金は 44万円が確定ベース でした。
そこから
- 高配当株の買い増し
- NISA満期銘柄の再投資
- 権利落ち後の押し目拾い
を続けた結果、3月末で年間配当50万円に到達。
| 月 | 配当金（見込み） |
|---|---|
| 1月 | 2,400円 |
| 2月 | 8,980円 |
| 3月 | 24,400円 |
| 4月 | 7,886円 |
| 5月 | 43,871円 |
| 6月 | 220,487円 |
| 7月 | 3,258円 |
| 8月 | 6,523円 |
| 9月 | 29,100円 |
| 10月 | 10,558円 |
| 11月 | 30,043円 |
| 12月 | 120,473円 |
| 年間 | 507,979円 |
2026年はNISA枠を“夫婦でフル活用”。年末の配当金は約60万円へ
2026年は、ギンさん・そうママともに 成長投資枠をすべて使い切る方針で進めています。
- すでに：80万円ずつ利用済み
- 残り：160万円 × 2名＝320万円
- 追加投資：3月の権利落ちを中心に実行予定
いまの年間配当50万円は、成長投資枠で保有している約1,680万円分の株式から生まれていて、そのうち約150万円は含み益です。
わが家の実績利回り 2.98％ で計算すると、
つまり、 追加投資だけで＋95,360円の配当増 が見込めます。
さらに、主力銘柄の増配効果が ＋5,000〜10,000円 程度は期待できるため、
2026年末の年間配当金は「約59.5万円」＝ほぼ60万円
2025年末の33万円から、 わずか1年で ＋27万円前後の成長。
2028年の「年間配当100万円」も、 数字としてしっかり見える位置まで近づいてきました。
投資信託は“現金推移”。含み益は約294万円で伸び悩み
配当金は順調に伸びている一方で、 投資信託は2026年に入ってから大きく乱高下しました。
2025年末の評価額は 約1,150万円。 そこから夫婦で 105万円を追加投資しているため、 本来なら 1,250万円＋α になっていてもおかしくありません。
しかし現実は…
現在の評価額：1,250万円前後（＝ほぼ現金推移）
つまり、 追加投資した105万円が“そのまま評価額に乗っただけ” という状況です。
市場全体が不安定だったこともあり、 含み益はほとんど増えず、 むしろ一部ファンドはマイナスに沈んでいます。
2026年の投資信託は、まさに“波に揺られた1〜3月”でした。
夫婦で105万円を追加投資したものの、 評価額は 1,150万円 → 1,250万円 と、 ほぼ“現金推移”に近い状態。
プラスのファンドもある一方で、 インド株式やNASDAQ100などはマイナス圏に沈み、 全体としては横ばいに落ち着いています。
2028年の投信目標1,800万円までは“＋550万円”の距離
現在：1,250万円 目標：1,800万円 差額：＋550万円
2026年は、 積立を止めず、淡々と続ける“耐える1年” になりそうです。
展望（新NISA満額後、FIREに向けた収入設計）
2029年以降の指針：資産を守りながら、育てて、活かす
FIRE後は「資産を減らしすぎない」ことを大切にしながら、 生活の基盤となる収入源を複数持つ形で暮らしていく予定です。
- FX と株式売買で、年間20万円ずつ利確（夫婦で40万円）
- 配当金は 年間100万円 を目指して育てる
- 株主優待は 年間100万円相当 を維持し、生活とレジャーの質を高める
- 投資信託は年3〜4％の範囲で取り崩し、残りは運用継続
- 必要に応じて働き方を柔軟に調整しながら、無理なく暮らす
もともと「取り崩しながら生きる」計画ではあるものの、 性格的にどうしても 資産を減らすのが好きではない ので、 できるだけ 配当金という“減らさずに受け取れる収入”を増やしていく方向 に寄せていきたいと思っています。
今後の配当金の伸びを予測（利回り2.98％ × 年間960万円の成長投資枠）
前提条件
- 利回り：2.98％（あなたの実績値）
- 毎年の成長投資枠：夫婦で960万円
- すべて高配当株に回す想定
- 増配率：控えめに 年2％ と仮定
✔ 新NISA4年目（2027→2028）
→ ＋約28.6万円の配当増
✔ 新NISA5年目（2027→2028）
前年の配当：28.6万円 増配：2％ → ＋5,720円 新規投資：28.6万円追加
→ 2年で＋約57.9万円の配当増
最終まとめ：配当金は3年で“ほぼ100万円”に到達
- 2026年3月現在：50万円
- 2026年末：＋9.5万円 → 59.5万円
- 2027年末：＋29.3万円 → 98.8万円
- 2028年末：＋30万円 → 126.8万円（増配込み）
あなたの計画通りに進めば、 2028年の年間配当100万円は十分に現実的。 むしろ2029年には約130万円台に乗るペース。
そうママFX・売買益40万円＋配当金100万円＋優待100万円。 この3本柱で、資産を減らさずに暮らせるFIREの形を作っていきます。 今後も成長投資枠を活用しながら、配当金をさらに育てていくつもりです。
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