NISAやiDeCoなど投資や株と聞いてこれまで関わりのない生活を送ってきた人には難しそう、株ってお金が減るかもしれないしギャンブルと変わらないよねと思っている方も多いと思います。しかし給料は上がらないのに物価が上がって生活が圧迫され、老後の資金は2000万と言われるように年金に頼らず自分で資産形成に努めろと国が言っているのです。
iDeCoは投資での利益が非課税な上、積立額に比例して税金も控除されるしの節税効果が高いです。ただデメリットして60歳になるまで原則は引き出しすることができないことです。60歳に近い方や、老後まで大きな出費の出来事（引越しや子供の学費等）を貯金で賄える方はこのデメリットを最小限にできると思うのでNISAよりiDeCoでの運用が一番お得で比較的に安定して運用できると思います。iDeCoは個別株の売買はできないので株主優待目的では利用できません。申請方法も会社勤めの方は控除の関係もあり会社を通しての申請が必要になります。
NISAは2023年までは一般NISAと積立NISA（未成年に関してはジュニNISAのみ）に分類されていて一人一つのNISAしか始めることができませんでした。しかし2024年から新NISAとして一般NISAとつみたてNISAが一本化され非課税保有可能期間が生涯に、保有可能金額も成長枠（旧一般NISA）が1200万円（年間240万円）、積立枠（旧つみたてNISA）が600万円（年間120万円）に拡充されました。さらに非課税枠を使用したものを売ると翌年以降に非課税枠を再利用もできる様になりました。NISAのメリットはいつでも引き出せることにあり、長期で運用する予定だったが生活環境の変化で資金が必要になった際にも対応できます。NISAのデメリットはあまり思い当たりませんが強いていうならばiDeCoと比較すると控除されるわけではないのでお得感は劣ります。そしてNISAに限らず投資は資金が減る可能性がある、というのはいうまでもありません。
投資に興味はあるけど元本割れで資金が減る可能性もあるよねと考える人はとても多いと思います。私が最初の一歩を踏み出せたのは配当金が仮に5%の銘柄だとすると20年間で投資金額分だけの元本を回収できるじゃんと思ったからです。まぁ倒産や株価がすごく下がると話は別ですが、、、まぁどうせ銀行に預けて置くだけだし年間いくらかお金がもらえるし、優待もいただける！であれば多少株価が下がって資産が減ったとしても気持ち的には楽だなと思えるようになりました。自分が利用しているお店や商品の銘柄であれば株主だしここでお金を使っても業績上がって株価も上がってWin-Winと考えてます！どうでしょう？自分が好きで利用している商品や会社に投資するハードルが下がりましたか？好きな歌手のライブや好きなアイドルの推し活と同じようなことです。心を癒やすものではないかもしれませんがお金や自社製品等の実用的なもので還元してくれます！
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